FICO kredito balas: kas tai yra ir kaip tai veikia jus?

Veiksmai norint gauti nemokamą kredito ataskaitą

Geras kreditas leidžia gauti paslaugas geresnėmis finansinėmis sąlygomis.

PeopleImage nuotrauka. E kolekcija. Getty Images.

The kredito Taškai Tai įvertinimas nuo 300 iki 850 balų, pagal kurį nustatoma tikimybė, kad asmuo sumokės skolą per nustatytą terminą. Jungtinėse Amerikos Valstijose, šalyje, kurios ekonomika remiasi kreditu, kredito balas yra vienas iš svarbiausių bet kurio žmogaus duomenų.

Ką turėtumėte žinoti apie savo FICO kredito balą

• FICO kredito balas yra nuo 300 iki 850 taškų. Nuo 670 balas laikomas geru, o nuo 800 - puikiai.
• Į šią kvalifikaciją atsižvelgiama teikiant paraiškas dėl kredito kortelių, hipotekos, draudimo, paskolos automobiliui ir netgi atidarant sąskaitas komunalinėms paslaugoms ir mobiliesiems telefonams.
• Norėdami pagerinti savo kredito balą, turite išlaikyti aktyvias kredito korteles, kurių likutis yra mažesnis nei 30 procentų kredito limito, be to, laiku sumokėti visas skolas.
• Kartą per metus kiekvienas turi teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą iš kiekvieno iš trijų pagrindinių kredito biurų.
• Nuo 2020 m. vasario 24 d. migrantai, prašantys pakoreguoti statusą, turi pateikti savo kredito balą, išskyrus asyleus, pabėgėlius, TPS ir kitus pažeidžiamus migrantus.
• Naujoji I-944 forma leidžia neleisti koreguoti valstybinio mokesčio statuso ir atsižvelgiama į kreditą, bankrotus, amžių, anglų kalbos žinias, pajamas, viešųjų pašalpų gavimą ar prašymą nemoka imigracijos mokesčių.

Nors yra keletas kredito balų, dažniausiai naudojamas FICO (Fair Isaac Corporation akronimas). Tai sudaryta iš kredito ataskaitos, kurią sukūrė vienas iš trijų pagrindinių kredito biurų - Equifax , Patyręs Y TransUnion —.

Kredito ataskaita yra informacijos apie tai, kaip asmuo tvarko savo kreditą ir skolas, rinkinys. Tai apima, kiek esate skolingi, kur dirbate, kaip mokate skolas, kur gyvenate, ar iškėlėte bankroto bylą, ar buvo areštuotas būstas, teismo sprendimas dėl nemokėjimo, susigrąžintas automobilis ir kt.

Iš vieno iš kredito biurų parengtos kredito ataskaitos FICO nustato kredito balą.

Kaip FICO kredito balas veikia jus?

FICO balas gali turėti įtakos įvairioms finansinėms situacijoms. Žemiau aprašome dažniausiai pasitaikančius.

kredito kortelės paraiška

Kredito balas nustato, ar prašymas yra patvirtintas, ir jums taikoma palūkanų norma. Kuo mažesnis FICO kredito balas, tuo didesnės palūkanos.

Nuomojamas būstas

Didelės nekilnojamojo turto bendrovės naudoja FICO balą, kad patvirtintų arba atmestų nuomos paraišką. Žmonės, neturintys gero kredito, apsiriboja nuoma iš mažų įmonių ar individualių savininkų.

Automobilio draudimas

Draudikai priklauso nuo draudimo balo ( draudimo balas , anglų kalba), kad nuspręstų, ar drausti vairuotoją ir poliso kainą. Vienas iš veiksnių, lemiančių tai, yra vairuotojo kredito istorija, taip pat jo ankstesnė nelaimingų atsitikimų ir draudimo istorija.

Mobiliojo telefono sąskaitos ir viešosios paslaugos (komunalinės paslaugos)

Kai kurios įmonės, teikiančios telefono, elektros, vandens ar kabelinės televizijos paslaugas, naudoja kredito balą, kad nustatytų, ar joms, kaip sąlyga, norint teikti paslaugą, reikia sumokėti avansą, ar išsiųsti tam tikrą užstato sumą. Be to, paslaugos kaina gali būti didesnė.

hipotekos

Sunku gauti hipoteką, jei neturite gero FICO kredito balo. Tokiais atvejais sprendimas yra rasti vietinį banką, kredito uniją ar nedidelį skolintą, kuris a rankinis pasirašymas vietoj to naudokite FICO balą. The rankinis pasirašymas Atsižvelgiama į laiką, kurį asmuo laiku apmokėjo mėnesines sąskaitas, tokias kaip būsto nuoma, mobilusis telefonas ar viešosios paslaugos.

paskolos automobiliui

Automobilių pardavėjai lengviau patvirtina gerą kredito balą ir geresnes finansines sąlygas turinčius klientus, nors informacija, kuria jie grindžia savo sprendimą, yra platesnė nei tik FICO numeris.

Jūsų kredito istorija ir darbo galimybės

Jokia įmonė negali atsisakyti įsidarbinti, nes jie turi žemą FICO numerį. Tačiau galite nuspręsti nesamdyti kandidato, jei manote, kad jis turi nepriimtiną kredito istoriją.

Ši kredito istorija darbo tikslais, kuri angliškai žinoma kaip darbo kredito ataskaita, Jame pateikiama tokia informacija kaip skolos už būsto paskolas, studentų paskolų, automobilių, kredito kortelių ir kt. ir mokėjimų istorija. Tačiau į jį neįtrauktas FICO balas.

11 valstijų ši kredito ataskaitų teikimo praktika yra draudžiama be aiškaus asmens, kuris pretenduoja į darbą, sutikimo.

Kas yra geras FICO balas?

FICO kredito balas svyruoja nuo 300 iki 850 taškų ir yra reglamentuojamas šiomis gairėmis, siekiant nustatyti, ar jis geras:

• Mažiau nei 300: nėra kredito istorijos arba mažiau nei 6 mėnesiai
• 300–579: vieta ( vargšas )
• 580–669: pagrįsta ( šviesus )
• 670–739: gerai ( Gerai )
• 740–799: labai gerai ( labai gerai )
• Daugiau nei 800: išskirtinis ( išskirtinis )

Paprastai paraiškos kreditui yra patvirtinamos žmonėms, turintiems gerą ar aukštesnį reitingą. Labai gerai ar išskirtiniai, be to, paprastai yra mažesnė palūkanų norma.

Kadangi kredito balai turi įtakos žmonių finansiniam ir kasdieniniam gyvenimui, turint gerą FICO balą palengvina gyvenimą Amerikoje .

Kaip sukuriamas FICO kredito balas?

Norint nustatyti, koks yra asmens FICO balas, apskaičiuojami šie veiksniai ir jiems suteikiamas skirtingas svoris.

kredito istorija yra svarbiausias veiksnys, kuris sudaro 35 procentus viso FICO balo. Jie neigiamai veikia pavėluotus mokėjimus, išieškojimo agentūros išieškotas neapmokėtas skolas, netesybas, bankroto deklaracijas ir kt. Naujausios problemos turi didesnį svorį nei tos, kurios kilo prieš metus.

skolos lygis sudaro 30 procentų FICO balo. Tai asmens skolos suma, palyginti su kredito limitu. Rekomenduojama, kad jūsų kredito kortelės likutis būtų mažesnis nei 30 procentų limito.

Kredito istorijos trukmė tai yra 15 procentų FICO balo. Dėl šios priežasties patartina atviras seniausias kredito sąskaitas ir toliau jomis naudotis.

Užklausų patikrinti kreditą skaičius žmogaus yra 10 procentų FICO balo. Anglų kalba tai žinoma kaip pasiteirauti o FICO – tik tuos, kurie susiję su paraiškomis dėl naujo kredito (žinomo kaip sunku paklausti) . Skaičiuojami tik tie, kurie pagaminti per pastaruosius metus, nors kredito ataskaitoje jie išlieka dvejus metus.

Galiausiai, įvairių rūšių kreditai suskaičiuoti sudaro 10 procentų FICO balo.

Kaip pagerinti kredito balą?

Norėdami gauti gerą kredito balą, turite ką nors nusipirkti už kreditą ir laiku sumokėti kreditą.

Vienas iš paprasčiausių ir labiausiai paplitusių būdų susikurti savo kredito istoriją ir pagerinti savo balą yra gauti kredito kortelę, su ja pirkti nedidelius pirkinius ir kiekvieną mėnesį sumokėti visą skolą arba palikti nedidelį likutį, kuris yra mažesnis nei 30 procentų. kredito limito.

Pagrindiniai finansiniai produktai, gerinantys kredito balus, yra kredito kortelės ir visų rūšių paskolos. Priešingai, debeto ar išankstinio mokėjimo kortelės neįskaitomos į kredito istoriją, taip pat neįskaitoma pinigų suma banko sąskaitoje.

Be to, aktyvių senų kredito kortelių laikymas, kurių likutis mažesnis nei 30 procentų kredito limito, prisideda prie FICO skaičiaus didinimo. Dėl šios priežasties nepatartina uždaryti senų paskyrų arba palikti jų be veiklos. Norint pagerinti savo kredito balą, senos sąskaitos yra svarbesnės nei naujausios.

Galiausiai, laiku nesumokėjus skolos, išieškojimo agentūros vykdomas turto areštas, bankrotas ir kitos finansinės problemos kenkia kredito balui ir išlieka kredito įraše. septyneri metai . Praėjus šiam laikotarpiui, jie neturi įtakos FICO nei už, nei prieš.

Kaip patikrinti savo FICO kredito balą?

Kiekvienas gali patikrinti savo rezultatą nemokamai ir tiek kartų, kiek nori, tokiose svetainėse kaip CreditKarma.com, creditsesame.com ir LendingTree.com. Ši užklausa nelaikoma a sunku pasiteirauti ir todėl neturi įtakos kredito balui. Čekis yra skirtas tam, kad kiekvienas asmuo galėtų žinoti apie bendrą savo kredito būklę.

Be to, taikant 2003 m. Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymą, kartą per metus galima nemokamai gauti Experian, Equifax ir TransUnion kredito ataskaitos kopiją. www.annualcreditreport.com .

Tai informatyvus straipsnis. Tai nėra teisinė konsultacija.